投資全般

ウェルスナビ(WealthNavi)で1万円から運用を始める裏技

こんにちは、くじらっきー(@toushikujilucky)です。

今回は、資産運用を自動で行ってくれるロボアドバイザーのWealthNavi(ウェルスナビ)を1万円から始めれる裏技を発見したので紹介したいと思います。

<注>マメタスを利用した投資方法ではありません

別の方法を使って1万円から始められる方法です。

 

全自動の資産運用を行ってくれるロボアドバイザー。

日本は、投資後進国で投資に対する敷居が高い。

資産運用したいけど、素人で何をどう始めたらよいかわからない!という方、多いかと思います。

くじらっきーの周りにもそのような人が多く、株を買いたいけど、どうやって買ったらいいかわからない。

そもそも、何の株を買ったら良いかわからない。

自分でアレコレ調べるのは大変。

投資の話をすると、そんな言葉が返ってきます。

そんな中で、投資に対する敷居を下げるべく一石を投じようとしている気がするロボアドバイザーの存在。

今回ご紹介するウェルスナビもCMで沢村一樹さんを起用するなど、顧客確保の本気度が伺えます。

ただ、投資資金を一度に用意できないよ。あっても怖くて一度に入れれないよ。

そんな方には、このような方法で始めていかが?という提案をしたいと思います。

くじらっきー
くじらっきー
ウェルスナビを1万円から始められる方法の記事だよ!

WealthNavi(ウェルスナビ)とは

WealthNavi公式HPより、

相場の変動に惑わされずに、全て自動運用で投資を行ってくれるサービスです。

投資をしているとどうしても、相場の動向に一喜一憂してしまいがち。

下がったら怖くなって売らなきゃとか思ってしまいますよね。

人間心理が働く相場で売り買いするのは初心者には、難しい。

全て自動運用で行ってくれるので、貯金をする感覚で投資できるのは良いところです。

ウェルスナビは自動運用がウリですが、

「長期・積立・分散」という思考が必要です。

運用が開始されると、米国株(VTI)、日欧株(VEA)、新興国株(VWO)、米国債券(AGG)、金(GLD)、不動産(IYR)に自動的に振り分けられます。

初期設定のリスク許容度(1~5)に応じて、振り分けられるパーセンテージが変化します。

リスク許容度が高い設定の場合は、株の割合が高く、低い場合は債権や金などの割合が高くなります。

つまり、株価が堅調な時は、リスク許容度が高いほうがパフォーマンスが良い。

株価が下落している時は、リスク許容度が低いほうが損失を抑えられる。

どちらも一長一短があります。

まぁ、そのへんを深く考えると自動運用のメリットが削がれてしまうので、リスク許容度は簡単な質問でその人にマッチした提案をしてくれるということになります。

相場が上がっても下がっても淡々と貯金するように運用していくという気持ちが大切です。

長い目(長期)で見れば、利益は出てくるものですからね。

機械が運用するってどうなの?って話ですが

将棋の世界でも、ロボが人間を超えるなんてあり得ないと言われた世界ですが、今やロボと棋士は互角に渡り合ってますよね。

ロボって進化が進めば人間を超える時がくるのかもしれません。

相場は感情に左右されます。その感情を排除できれば余計な損失をしなくてすみます。

逆に感情がない(読み取ることができない)から、大きな波に乗ることは難しい。

現状は一長一短ですが、長い目でみていくと貯金をして、資産を寝かしておくよりは確実だとくじらっきーは考えています。

運用してもらうからには、手数料がかかります。

ウェルスナビでは、その手数料は預かり資金の1%に設定されています。

はっきりいって激安です!

銀行が紹介するボッタクリ投資信託なんか買うよりは断然こっちです!

シュミレーションでは、年間利回り6%、過去25年間の利回りは何と146%を超えています。

この25年間の中には、あのリーマンショックも含まれています。

それを織り込んでなお、このパフォーマンスですから、シュミレーション上は優秀なシステムと言えるでしょう。

WealthNavi(ウェルスナビ)を1万円から始める方法

さて、ウェルスナビを1万円から始める方法ですが

1万円から始められる方法をわざわざ記事にした理由は、

このように、最低投資金額は通常10万円で設定されているんですね。

てことは、一度に10万円分購入、その後(最低1万円~)積立投資していくとなるわけです。

毎月最低金額の1万円を積立するとしたら、最初にその10倍の金額を入れるのはちょっと・・・と思う方もいるのではないでしょうか?

別会社のTHEOなんかは1万円から可能ですしね。

その点は、低資金から始めたい方にとってみるとやさしくないなぁと感じたわけです。

※1に、マメタスというおつりを運用するというサイトを経由して運用する場合は1万円からでも可能と書いてますが、面倒ですよね。

というわけで、裏技です!

ウェルスナビを1万円から運用させる手順を公開します!

ウェルスナビを1万円から始める手順

①まずは、普通に10万円入金します

え?何言ってんだよ!1万円から始められるんじゃなかったのかよ!?

と思った方、まぁ慌てないで最後までw

②積立設定を行う

このようにホーム画面に積立設定がありますので、積立を行う銀行口座を登録して

このように、毎月1万円の積立設定をします。

③入金され、資産の買付けが行われて、ポートフォリオに反映された後に、全額出金申請をします。(だいたい入金の翌日に買付けが行われます)

要するに、入金⇒運用開始になった後に、全額出金して口座を0にしてしまうのです。

<注>運用開始され、3日後くらいに受け渡しになるので、その後の出金となります。

④積立設定は解除しない

積立設定はそのままにしておきます。

このような手順で行うと、次回引き落としの1万円は有効となったままで、入金後1万円の金額で買付けが行われ、ポートフォリオが構築されるわけです。

こんな風に、ちゃんと1万円でも運用されているのがわかりますね。

1ヶ月弱タイムラグが発生してしまいますが、上記の手順で1万円から開始することが可能となっているのです。

ウェルスナビの追加入金での運用の仕組み

ウェルスナビでの追加入金での運用の仕組みは以下のようになっています。

この例でいくと、資産評価額が100万円未満の部分になります。

追加入金後の現金部分が資産評価額の2%以上(目安)になれば買付けされると書いてありますね。

1万円中1万円なので、余裕で2%となるわけです。

最低でも現金部分で「1000円と約3ヶ月分の手数料(目安)という部分に関しては、1000円+1万円の1%×3ヶ月分と考えると1300円以上あればOKということになります。

毎月1万円積立を例にあげると、資産評価額が約50万円を超えるまでは、1万円運用でも毎月購入される計算になります。

50万円を超えた場合は、1万円では足りなくなるので、翌月の引き落としまで待つか、積立とは別に振込をして、買付け金額までアップさせるかしなければならなくなります。

例えば資産評価額が52万円だった場合10400円+3ヶ月分の手数料約1300円(資産52万円の1%÷12ヶ月×3ヶ月分)

11700円以上になるまで買付けが行われないことになります。

<注>2%は目安とされているのでもう少し多めに設定したほうが良いでしょう

他のサイトなどで、積立は1万円じゃ買付けが行われないので最低2万円以上でないと意味がないという記載を見ましたが、それは誤りで、こういう仕組みによって買付けが行われていたからなのです。

デメリットは?

さて、この方法におけるデメリットですが、2点。

一度入金して、全額出金して、1ヶ月待つという手間がかかります。

もう1点は、買付けが行われた後、受け渡し日以降に出金するので、相場変動リスクが発生します。

とはいっても反映され、受け渡し後、すぐに出金すれば、よほど運悪く反映された数日間にバブルが弾けるようなことでもない限り、大きく資産変動することはないでしょう。

通常でいけば、動いてプラスマイナス数十円~数百円程度でしょう。

そのへんは、リスクとして把握しておきましょう。

少額で始められる手数料だと割り切ってしまうのが良いと思いますよ。

おわりに

いかがでしたでしょうか?

ウェルスナビを1万円から運用開始する裏技の紹介でした。

くじらっきーは実際、このウェルスナビを自分の小遣いで運用していたのですが、サラリーマンの小遣いで毎月数万円入れるのは大変ですよね。

くじらっきーなんて、毎月2万円の小遣いですよ!

低賃金の福祉職の給料じゃ小遣いなんてこんなもん・・

なので、このように低資金で始められたほうが嬉しいですよね~。

毎月、このように積立て開始20年後には50%の確率で約170%アップ!になるシュミレーションです。

なんて高パフォーマンスなんでしょう!

くじらっきーは40歳なので、60歳定年になった時を目安に設定しています。

定年のご褒美に豪華旅行の資金を稼いでね!ウェルスナビ!

口座開設は以下のリンクから可能です!是非、検討してみてはいかがでしょうか。

WealthNavi

くじらっきー
くじらっきー
最後まで読んでいただきありがとうございました!また次回の記事でお会いしましょう!
ABOUT ME
くじらっきー
低収入と言われている福祉の仕事をしながら、資産形成のために投資を行っています。過去の投資体験から学んだものを生かすべく、成功の道筋を日々探求している。

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POSTED COMMENT

  1. とみます より:

    こんな裏技が( ゚Д゚)
    さすがです(*´▽`*)

    • くじらっきー より:

      とみますさん

      えぇ、こんな裏技あったんです!
      少額から投資できるのは嬉しいですよね^^

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